「現在貸款不用再跑銀行了，」在網上貸款「嘗鮮」過的陳先生對記者表示，尤其在大熱天裡安坐家中輕點鼠標，就可以在網上實現向銀行即時借款或還款。記者瞭解到，多數網上自助貸款的期限在1年內，但額度最高可以達到200萬元。不過銀行為防止風險，禁止網上貸款被用於炒股等高風險投資。

銀行業內提供的數據顯示，國內城市居民人均貸款額在過去5年中增長了兩倍多。時下，不少客戶在工作繁忙難有閒暇的情況下，對於資金使用的及時性、靈活性和高效性的要求越來越高。按照傳統的貸款方式，客戶每次都需要到銀行網點辦理手續，需要重複準備貸款證明資料，不但手續麻煩，而且不一定能及時借到，資金使用效率比較有限。

不少商業銀行因此根據客戶的實際需求推出了網上自助貸款業務，改變了傳統的客戶貸款必須到銀行網點辦理，並且受銀行服務工作時間限制的情況，在個人貸款業務上提升了銀行對客戶的服務水平。而且大多數網上貸款可以在1分鐘內即時到賬，滿足客戶隨時用款的需求。

一家股份制商業銀行個人金融部的高級經理吳先生對記者表示，網上銀行此前主要向客戶提供轉賬和查詢等簡單功能，初步推出1年以內的短期貸款功能，一方面是為拓展個貸業務的利息收入，另一方面是為節省網點櫃面辦理貸款業務的人工成本。

網上循環貸款業務指個人客戶通過房產抵押等方式，在銀行提供的一定授信額度內無須向銀行申請，可直接通過網上銀行等自助方式反覆融資。目前推出該業務的主要有深發展、華夏銀行和農業銀行等。

據記者瞭解，深發展的「e借易還」網上貸款範圍包括買房、買車、裝修和個人經營等。根據申請貸款的客戶的資信情況，貸款額度最高不超過200萬元，最低為1萬元；貸款期限最長為10年，最短為1年。期限在1年以上的網上貸款可選擇按月等額或按月遞減兩種方式還款；期限在1年以內的網上貸款還可以選擇按月付息到期還本的還款方式。

客戶憑借不動產抵押、國債質押和保證擔保等方式，通過華夏銀行「隨心貸」，也可在該行的網上銀行、電話銀行和自動取款機等辦理貸款。其中，華夏銀行的自動取款機上專門設置有自助貸款的服務鍵，客戶可以通過該功能申請貸款發放，並從自動取款機上取現。華夏銀行網上自助貸款最低金額為2000元，貸款期限為1年以內，貸款利率與央行同期貸款利率相同，授信有效期為兩年。

另外，客戶通過農業銀行的「好時貸」，也可在網上銀行申請貸款，資金基本實時到賬，貸款期限最長為1年，利率與同期銀行貸款利率相同。

除循環貸款外，銀行業內人士介紹，客戶可使用定期存單按一定的質押比例，在網上自助辦理質押貸款，不僅獲得資金周轉，而且不會損失較高的定存利息。目前招商銀行和工商銀行都提供網上質押貸款功能。

記者從招商銀行瞭解到，該行的網上銀行專業版客戶可以用本人「一卡通」內的整存整取和存本取息兩類定期存款申請質押貸款，包括人民幣、美元、港幣和日元等4個幣種的定期存款質押，質押比例不超過90%，最低貸款金額為1000元。貸款期限根據客戶實際需要確定，可從1天到1年；貸款利率按同期銀行貸款利率確定的，並且按日計息。獲批的網上貸款直接發放到客戶的招行「一卡通」賬戶中。客戶如果在貸款到期後需要繼續借款，可以使用展期功能延後還款。

而工商銀行的網上質押貸款額度在2000元到30萬元之間，質押比例最高為80%，貸款期限不超過1年。但工行的網上質押貸款不支持展期，客戶在貸款到期後必須及時還款。

據記者瞭解，個人客戶第一次申請開通網上自助貸款業務，需要像開通網上銀行一樣親自到網點的櫃面辦理，開通後就可通過網上銀行等電子自助渠道不受時間和空間限制地自助辦理借款。

網上貸款主要分為循環貸款和質押貸款兩大類，部分可以「想還就還」。當客戶手頭有餘錢時，可隨時通過網上銀行等自助方式，選擇部分或全部提前還款。

目前，有些銀行的網上貸款具有「一次申請，循環使用」的功能。客戶只要向銀行提供抵押物，就可以在銀行核定的授信限額內反覆使用，無需重複審批，貸款手續極為簡便。記者瞭解到，由於今年以來股市行情不斷升溫，部分客戶因此對網上貸款動了「心思」，想從中「套」出資金進入股市「搏一把」。

「當然，網上貸款必須用於合法消費或經營，不得用於證券投資等國家明令禁止的領域，銀行也會通過一系列的管理措施來防範這一風險。」深發展零售貸款部的有關負責人對記者表示。

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